Política AML/KYC de Caposino
Caposino aplica controles de conocimiento del cliente y prevención de lavado de dinero para identificar correctamente a los usuarios, comprobar su ubicación y reducir el riesgo de fraude, financiación ilícita y otras actividades prohibidas. La verificación puede solicitarse en cualquier momento cuando resulte necesaria para cumplir las obligaciones legales y de seguridad.
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Enfoque basado en riesgos
La revisión se adapta al nivel de riesgo. La debida diligencia simplificada, o SDD, puede utilizarse en transacciones de muy bajo riesgo situadas por debajo de los umbrales regulatorios. La CDD constituye el control estándar para identificar y verificar a la mayoría de los usuarios. La EDD se reserva para clientes de alto riesgo, operaciones de gran importe o situaciones excepcionales.
Cuándo es obligatoria la verificación completa
La verificación KYC completa es obligatoria cuando los depósitos acumulados superan los 10.000 EUR, cuando se solicita un retiro por cualquier importe o cuando una transacción se considera sospechosa, tanto si fue intentada como si llegó a completarse.
Documentación necesaria
El usuario debe facilitar sus datos personales básicos y aportar una copia de un documento oficial vigente, mostrando anverso y reverso cuando corresponda. También se exige una selfie en vivo con el mismo documento y una prueba reciente de domicilio, como un extracto bancario o una factura de servicios.
Prueba de identidad
Puede presentarse pasaporte, documento nacional de identidad o licencia de conducir emitida por el gobierno. Debe contener fotografía y firma visible. El nombre tiene que coincidir exactamente con el registro, el titular debe ser mayor de 18 años y el documento debe conservar una vigencia mínima de tres meses. No se aceptan documentos emitidos en Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Prueba de residencia
La residencia puede acreditarse con un extracto bancario o una factura de servicios emitida dentro de los últimos tres meses. El nombre debe coincidir con la cuenta y con la identificación. El país emisor no puede pertenecer a las jurisdicciones restringidas.
Selfie con el documento
La selfie debe tomarse en vivo y mostrar al mismo titular que aparece en la identificación. El documento sostenido debe ser exactamente el enviado como prueba de identidad. La fotografía del rostro y el número de identificación tienen que verse con claridad.
Restricciones durante la verificación
Mientras la identidad o la ubicación no hayan sido confirmadas, Caposino puede restringir el acceso a determinados servicios, suspender pagos o mantener un retiro pendiente. Estas medidas son preventivas y pueden aplicarse también cuando la legislación o el nivel de riesgo exijan una comprobación adicional.
Monitoreo continuo de cuentas y transacciones
La aprobación inicial no pone fin a los controles. Las cuentas y transacciones se supervisan de manera continua para detectar cambios de comportamiento, operaciones inusuales o factores que modifiquen el nivel de riesgo. Si aparecen nuevas señales, puede solicitarse documentación adicional.
Calidad y coherencia de los documentos
Todos los archivos deben ser legibles, completos y mostrar los datos necesarios sin recortes. El nombre, la fecha de nacimiento y cualquier información relevante deben coincidir con el registro. Los documentos alterados, vencidos o imposibles de verificar pueden ser rechazados.
Responsabilidad del usuario
El usuario debe proporcionar información verdadera y responder a las solicitudes de verificación dentro de un plazo razonable. También debe comunicar cambios de nombre, domicilio o documento que puedan afectar la exactitud del expediente.
Resultado del proceso
Si la verificación no se supera, el motivo queda registrado y se crea un ticket de soporte. El usuario recibe el número del caso y una explicación clara. Cuando todos los documentos son recibidos y aprobados, la cuenta obtiene acceso completo.